Приобретение автомобиля в кредит – подходящее решение для многих соотечественников, ведь доходы большинства не позволяют совершить такую покупку сразу.
Однако перед тем как идти на оформление, стоит разобраться, как именно происходит эта процедура.
Под автокредитом стоит понимать выделение кредитором (банком) денежной суммы на покупку автомобиля. С юридической точки зрения само слово «кредит» уже предполагает наличие следующих аспектов договора, с которыми, скорее всего, столкнется желающий взять авто в кредит:
- Целевое кредитование. Банк выделяет денежные средства строго на приобретение автомобиля (нового, б/у, в автосалоне, у прежнего хозяина), что обязательно фиксируется в договоре;
- Залог. Чаще всего залогом является покупаемый автомобиль, но в некоторых случаях в расчет может приниматься другое имущество;
- Страхование залога. По законодательству залог страховать необязательно, однако большинство фирм требует оформить КАСКО на все время кредитования, что приводит к большей переплате по кредиту;
- Независимый анализ авто. Процедура осуществляется самим банком или иной фирмой и направлена на уточнение рыночной цены, а соответственно определение залога и первого взноса;
- Стартовый взнос — необходим почти всегда и составляет от 10 до 50% от цены автомобиля.
Согласно законодательству покупатель не ограничен в выборе банка, который предоставит ему кредит на покупку авто. Для этого потребуется самостоятельно получить согласие кредитного комитета выбранного финансового учреждения, а затем отправляться в салон за автомобилем.
На сегодняшний день автосалоны обычно сотрудничают не с одним банком, при этом предоставляя клиентам на выбор сразу несколько предложений по кредитам. Поэтому можно начать не с поиска банка, а с выбора автосалона.
Выделяют несколько видов кредитования, которые могут носить разные рекламные названия, но будут по сути одним из следующих:
- Стандартный автокредит с первоначальным взносом.Обычно для оформления требуется паспорт, водительское удостоверение, справка о зарплате. Первоначальный взнос – 20-30% от стоимости авто. Характеризуется наиболее выгодными процентными ставками.
- Автокредит без первого взноса. Требуется минимальный перечень документов. Отсутствие первоначального взноса компенсируется завышенной процентной ставкой, кроме того автомобиль обязательно нужно страховать.
- Экспресс-кредит. Получение предполагается в день обращения. Для экспресс-кредита обязательны стартовый взнос в размере 30% и завышенные процентные ставки.
- Автокредит без страховки. Пакет документов и сроки получения – стандартные. Освобождение от КАСКО компенсируется высокой процентной ставкой.
- Рассрочка или беспроцентный кредит.
Кредит и рассрочка — это не одно и то же. Однако для клиента такое название сделки указывает на возможность приобретения авто без переплаты в рассрочку.
Необходимо предоставить минимум документов, осуществить 30-процентного первоначального взноса. При этом такой вид кредитования распространяется на отдельные марки авто и присутствует не во всех салонах.
Покупателю, согласившемуся на оформление кредита в банке, предложенном автосалоном, придется проделать следующие шаги:
- Определиться с моделью авто и подписать договор купли-продажи с так называемым отлагательным условием (право собственности возникнет после погашения кредита). Параллельно в автосалоне оформляют счет-фактуру, акт выбора автомашины.
- Написать для банка ходатайство на кредит, заполнить анкету, предоставить оригиналы и копии необходимых документов кредитному специалисту.
- Дождаться положительного ответа от банка (2-3 дня), внести сумму стартового взноса, подписать пакет документов для госрегистрации машины в МРЭО ГАИ. Расходы на оформления техпаспорта оплачивает клиент.
- Подписать с банком кредитный договор, заверенный у нотариуса договор залога, договоры страхования КАСКО, жизни и «автогражданку». Покупатель сам оплачивает расходы на страховки, услуги нотариуса, комиссию в банк, плату за внесение авто в реестр залогового имущества, 3% от цены авто в пенсионный фонд.
- После перечисления банком автосалону остатка стоимости забрать автомобиль из салона.
